בקרוב: ניוד בין הבנקים כמו בין חברות הסלולר

בנק ישראל ממשיך לדהור לעבר עתיד הבנקאות הדיגיטלית והתחרות בין הבנקים. עתה הוא מפרסם שורה של כללים, שיאפשרו ללקוחות לעבור בין בנקים באופן מקוון ובקלות, תוך 7 ימי עסקים. נזכיר כי הן בתחום הסלולר והן בתחום קופות החולים, הקלת המעבר בין החברות, גרמה לתחרות הוגנת יותר ולהוזלת השירות במקרה של הסלולר, או מבצעים והסדרים במקרה של קופות החולים.

בנק ישראל, הרואה חשיבות רבה בקידום התחרות במערכת הבנקאית, נוקט בצעדים רבים לשם כך. הנהלים החדשים מציבים אבן דרך משמעותית בקידום התחרות ביניהם, על ידי הקלת יכולת המעבר של הלקוחות מבנק לבנק. פרסום הדברים מהווה יישום של החקיקה וקידום התשתית הרגולטורית למעבר מקוון בין בנקים.

בבנק ישראל מסבירים, כי כיום, לקוחות המבקשים להעביר את הפעילות הבנקאית שלהם לבנק אחר, נתקלים לעתים בקשיים בעת השלמת הליך המעבר והתהליך נמשך זמן רב. נוכח קשיים אלו, ומתוך רצון להקל על הלקוחות ככל שניתן, מקדם בנק ישראל יחד עם משרד האוצר, את רפורמת מעבר מקוון בין בנקים. מדובר בפרויקט טכנולוגי מורכב ובעל עלות גבוהה למערכת הבנקאית.

עם השלמת הפרויקט, במהלך שנת 2021, יוכלו לקוחות הבנקים לעבור בין הבנקים באופן מקוון ונוח, כאשר הליך המעבר יהיה ללא עלות עבור הלקוח ויושלם בתוך כשבעה ימי עסקים. כאמור, רפורמה זו, תפשט את הליך המעבר בין הבנקים, תגביר את התחרות במערכת הבנקאית ותעודד חדשנות ויעילות בבנקים, לטובת הלקוחות.

אילו חשבונות ניתן לנייד?

בהתאם לכללי הנגיד שפורסמו, ניתן יהיה לנייד בין בנקים בצורה מקוונת כ – 80% מחשבונות עובר ושב. החשבונות אשר לא יהיו ניתנים לניוד בצורה אוטומטית, הם חשבונות שקיימת לגביהם מורכבות או מניעה משפטית (כגון חשבונות נאמנות, חשבונות נפטרים, חשבונות אפוטרופסות וכדומה). במקרים אלו, העברת הפעילות בין הבנקים, תהיה בהתאם לתהליכים שהיו קיימים עד כה. כמו כן, ייתכנו מקרים בהם לא ניתן יהיה לבצע את הניוד, בשל פעילות מסוימת שקיימת בחשבון הישן. כך למשל, לא ניתן יהיה להשלים את הניוד, אם ללקוח ישנה יתרת חוב בחשבון שהוא מעוניין להעביר שאינה מגובה בביטחונות מספקים, או שלא הושגה לגביה הסכמה עם הבנק, באשר לאופן המשך פירעונה.

ברשימת סוגי הפעילויות הפיננסיות שינוידו באופן אוטומטי, ניתן למצוא: יתרות חוב/זכות בשקלים ובמט"ח; הרשאות לחיוב חשבון עובר ושב; הוראות קבע (למעט חריגים); חיובי שיקים; חיובים בכרטיס חיוב בנקאי או חוץ בנקאי וכן ניירות ערך הניתנים להעברה.

בנוסף להגדרת החשבונות והפעילויות שינוידו, נקבעו ופורסמו גם הוראות ביצוע, שעל הבנקים ליישם במסגרת הטיפול בבקשת לקוח, להעביר את פעילותו לבנק אחר. בין היתר, נקבעו הוראות לעניין הגילוי הנאות שיינתן ללקוח לאורך התהליך וההסכמות שהוא נדרש לספק, השלבים השונים של התהליך, הכללים לשמירת הרציפות בפעילות הפיננסית של הלקוח והוראות לתקופת הניתוב. כל זאת, במטרה לאפשר תהליך קל, ברור, הגון ופשוט ללקוח.

על פי בנק ישראל, אלו הן זכויות הלקוח במהלך תהליך הניוד – להעתיק ולשמור:

• הלקוח יכול לקבוע את יום המעבר של הפעילות בחשבון.
• הלקוח יכול לבטל את הבקשה להעברת הפעילות (עד יום לפני יום המעבר בפועל).
• הלקוח זכאי שההטבות וההנחות בבנק הישן, ישמרו לו לפחות למשך 3 חודשים ממועד הבקשה (במידה והניוד מתעכב או מתבטל), או עד למועד המעבר בפועל במידה והוא מוקדם יותר.
• פעולות שימור מצד הבנק הישן, ככל שיהיו, יתבצעו באופן הוגן וללא לחצים.
• הלקוח רשאי להעביר מספר חשבונות לחשבון אחד.
• הלקוח יכול להגיש כמה בקשות שירצה ללא מגבלה, למעט אם קיימת בקשה בתהליך באותו הזמן, או שטרם עברו 3 חודשים מהניוד הקודם.
• הבנק החדש ישמש ככתובת לכל פניות הלקוח אודות התהליך.
• גם הבנק הישן מחויב לתת מענה לפניות הלקוח, הנוגעות לפעילות שנותרה אצלו.
• כל מידע שיעבור יהיה כפוף לדיני הפרטיות.

המפקחת על הבנקים, ד"ר חדוה בר: "אנו ערים לכך שלקוחות רבים חוששים לעבור בנק, ושאלה שכן עוברים, חווים תהליך ארוך ולא ידידותי. מסיבה זו, ולנוכח ההתקדמות הטכנולוגית, קידמנו יחד עם משרד האוצר, את פרויקט מעבר מבנק לבנק באופן מקוון. לקוחות שיהיו מעוניינים בכך יוכלו לעבור בין בנקים בקלות ובמהירות, תוך שהם פונים לבנק החדש בלבד וזה מבצע עבורם את כל הנדרש תוך 7 ימים.

"מדובר בפרויקט מורכב טכנולוגית למערכת הבנקאית ולכן הוא יעלה לאוויר בשנת 2021, על-פי הכללים שאנו מפרסמים היום. פרויקט זה  יחזק את כוח המיקוח של הלקוחות אל מול הבנק שלהם, גם אם הם בוחרים להישאר בו".

ביזנעס